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澳大利亚金融监管局(APRA)发布了2023年养老金绩效测试的结果

06 Sep 2023


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上周四,澳大利亚金融监管局(APRA)发布了2023年养老金绩效测试的结果。


APRA绩效测试始于2021年,这一年一度的测试,旨在对比养老金产品的长期绩效表现。

今年参与测试的64家MySuper基金中,只有一家基金产品未通过测试。相比之下,2022年有5款MySuper产品未能通过测试,而2021年有13款未能通过。如果产品连续两年未能通过测试,托管人将无法接受新会员加入这些产品。


自从在2021年引入这项测试以来,已经有九款表现不佳的MySuper产品退出市场,总共涉及80万名养老金会员,资产总额为390亿澳元。这些资金已经转移到了表现更好的养老金产品中。


和往年不同今年的测试,首次包括了“Choice funds/options”(自选基金/选项)。但并不是所有的自选基金/选项都被包括在内,而是只覆盖了“Trustee Directed Products”(受托人指导产品TDP),此类产品是多资产混合型产品,托管人对产品的投资策略设计具有控制权,其中的投资经理与受托人是同一家或相关联的实体。



今年测试的主要结果:

  1. 64家MySuper基金中,有1家基金产品未通过测试。

  2. 305家(25%)Wrap/平台托管产品中有76家未通过,代表着190亿澳元中的23亿澳元基金未通过。

  3. 500家(4%)主托管产品中有20家未通过,代表着3410亿澳元中的17亿澳元。

通过下面的链接,查询APRA发布了详细的结果。我们强烈鼓励您查看这个列表,查看您使用的产品是否在其中。



如果你的养老金投资了相关未能通过测试的产品,您的养老金公司需要在9月23日前,主动通知您,说明他们的基金/选项未能通过测试。您如果收到相应通知,可以联系您的养老金公司或理财师。


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信息来源:APRA


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信息来源:APRA


尽管本次测试,揭示了大约6.4万个账户中,将近42亿澳元的资产表现不佳。但在许多情况下,这些账户持有人可能会发现并不能很容易的将投资转移到更好的产品中。

影响客户调整养老金产品的因素,可能包括税务原因、切换到新产品的成本、失去保险和产品的其他重要利益的风险。


同时立刻更换,未通过测试的基金或产品选项,并不一定会符合养老金持有人的最佳利益。

这可能是因为有些产品有较高的固定年化费用,但根据账户金额(Account Balance)收取的资产管理费比例较低。APRA的测试是基于50,000澳元的账户金额进行的,而许多的养老金客户拥有更高的金额,实际的平均管理费用会低于测试结果。


除此之外,测试是基于相关基金过去八年的时间内的平均表现进行的对比。未通过测试的产品中,有部分产品,在最近几年绩效已有明显改善。在测试中,并无法体现出相关的情况。


如果您需要审核您现有的养老金和养老金中的个人保险产品,可以联系我们持证的理财师 Gavin Liu - 0401 709 521



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壹禾财富(Alphabet Private Wealth Pty Ltd)是一家基于澳大利亚墨尔本的金融服务机构,为投资人提供上百种本地基金产品选择。如果您需要财富管理以及税务规划相关的服务,请联系澳洲持牌理财师Gavin Liu - 0401 709 521 或通过下面的链接预约会议。


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