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澳洲基金投资:选择、理财与风险规避探究

2024.4.10


在壹禾财富,我们致力于探索每一个可能的投资机会,从墨尔本到悉尼再到布里斯班,覆盖澳大利亚及全球市场。我们不局限于一家产品发行商,几只基金产品,而是长期调研超过647只基金产品,以全球视角为您的财富增长和保护提供支持。一旦了解您的具体需求和对未来的规划,我们将制定一项全面的战略,涵盖投资结构、税务和杠杆、继承规划和财产规划等各个方面。我们关注家族财富的传承和团结问题,提供个性化的无冲突继承规划和财产保护方案,以确保财富的无缝转移和保护。联系我们,让壹禾财富为您的财务未来保驾护航。

在我们和很多中国客户沟通时,经常发现由于语言和对澳洲投资环境的不熟悉,很多中国客户会认为在澳大利亚的投资选择很少。


而会将大量时间和精力投入到针对中国客户的市场营销上的基金公司,又往往存在各种各样的问题,让人很不放心。


以澳洲房地产抵押债卷类型的基金产品为例,目前很多华人运营的基金公司在市场上推广的产品收益率在8%~9%年化。但根据SQM调研2024年3月的提供的数据显示,同类产品过去一年的收益普遍在9%~10%,收益最高的一只基金达到了13.1%。同时从风险控制角度观察,很多华人运营的基金产品存在规模较小、贷款审核过于宽松、抵押物不明确,质押层级至后等诸多问题,且很多产品并未获得任何澳洲本地第三方机构的评级。很多中国客户选择投资这些产品的主要原因往往是没有更多的选择,无法有效的比较并选择更优质的产品。


中国客户在澳大利亚的投资选择受到限制的根本原因 - 在于信息不对称,缺乏获取准确信息渠道。而做出正确决策并实现最佳结果的关键在于准确及时的信息洞察力。


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这篇文章旨在给大家简单介绍澳大利亚基金投资市场的现状,并探讨澳洲基金市场的不同选择,并提供一些规避风险的常用策略。


  1. 澳洲基金市场概述

  2. 不同类型的基金产品

  3. 投资人需要注意的风险

  4. 降低投资风险的常见策略

  5. 如何防范基金公司在销售产品时提供虚假信息



澳洲基金市场概述


澳大利亚的基金市场是一个多元化和成熟的市场,提供了广泛的投资选择。投资者可以选择的基金类型包括股票基金、债券基金、房地产基金、混合基金,指数基金和替代性策略基金等多种产品类型。


根据澳洲统计局的数据,2023年4季度,澳大利亚托管基金总资产增加1766亿澳元(3.9%),澳洲整体基金资管规模超过了4.7万亿澳元。托管基金机构的综合资产增加1521亿澳元(4.1%),达到3.8万亿澳元。见下图

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不同类型的基金产品类型


澳大利亚的基金产品涵盖了多种资产类别和投资策略,包括股票基金、债券基金、混合基金、指数基金等。以下是对比较常见的各种类型基金的简要介绍:


  • 股票基金: 主要投资于股票市场,提供了较高的潜在收益,但也伴随着较高的风险。通常股票类型基金又可以根据其投资的地域、行业和投资策略进行了分类。例如:澳大利亚大型价值型股票基金,澳大利亚大型成长型股票基金,澳大利亚中/小型成长型股票基金,新兴市场股票基金,全球基础设施股票基金,全球房地产股票基金,全球多空型股票基金等。

  • 债券基金: 投资于各种债券,风险相对较低,提供稳定的收益。债券基金产品可以根据投资的不同类型、期限、发行主体等特征进行了分类。政府债券基金,企业债券基金,高收益债券基金),可转换债券基金等。

  • 房地产基金: 投资于商业房地产项目,通常提供稳定的现金流和长期资本增值。这类产品又分为上市交易的产品和非上市交易的产品,一般而言上市交易的房地产基金相对流动性要优于非上市交易的房地产基金产品,但单位价格的波动也会高于非上市交易的房地产基金产品。

  • 混合基金: 投资于多种资产类别,组合了股票、债券和其他资产类别,旨在平衡风险和回报。澳大利亚的大多数养老金公司均提供这种资产配置选择,其中比较常见的包含平衡型混合基金(Balanced Funds),增长型混合基金(Growth Funds),以及根据投资人所处年龄段设置的基金产品。

  • 指数基金: 是一种采用被动管理策略追踪特定指数的基金,成本低廉。投资者可以根据不同的指数跟踪对象和投资策略,选择适合自己投资目标和风险偏好的指数基金。比较常见的包括,标普500指数基金、纳斯达克100指数基金、澳股200指数基金等。

  • 替代性策略:替代性策略基金产品是指那些采用与传统股票和债券投资不同的投资策略的基金产品。这类基金产品和传统的股票和债券基金产品的相关性较低、为投资人提供更多样化的投资选择、通常相对较高的风险和回报潜力,以及通常对投资者有一定的限制和门槛。这些基金通常被视为传统股票和债券投资的补充,可用于实现更广泛的资产配置和风险分散。



在选择基金产品时,投资人需要注意的风险


投资者在选择基金产品时,需要充分了解基金所面临的各种风险,并根据自身的风险偏好和投资目标进行评估和选择。同时,通过分散投资、定期审查投资组合、选择信誉良好的基金公司等方式,可以有效地管理和规避投资风险。如何鉴别基金产品可参考之前的文章《澳洲基金投资有什么选择?怎么选基金?》


在选择基金产品时,投资人需要注意的一些主要风险包括:


  • 市场风险: 市场波动可能导致投资价值下跌。

  • 信用风险: 债券基金面临债务人违约的风险。

  • 利率风险: 债券基金在利率上升时可能导致债券价格下降。

  • 流动性风险: 部分基金投资可能不易变现,导致资金被锁定。

  • 通货膨胀风险: 长期持有现金可能导致通货膨胀风险。

  • 管理风险: 基金经理变更或管理不善可能影响基金绩效。

  • 货币风险: 投资于海外资产的基金可能受到汇率波动的影响,导致投资回报受损。

  • 政治和法律风险: 投资于特定国家或地区的基金可能受到政治和法律环境的影响,如政策变化、法律法规变更等,可能导致投资价值下降。


降低投资风险的常见策略

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适当运用降低基金投资风险的常规策略,可以更好的满足投资者对于资金安全、稳定收益和长期投资的需求。通过保护投资本金、提高投资稳定性、控制投资风险等方式,使投资者能够保持长期投资、提高投资回报,并提升投资信心。


  • 多样化投资组合: 分散投资于不同资产类别和地理区域,以降低整体风险。

  • 定期审查投资组合: 定期评估投资组合,根据市场情况调整投资策略。

  • 选择有良好历史记录的基金公司: 选择信誉良好、管理经验丰富的基金公司,以降低管理风险。

  • 了解基金产品: 在投资前深入了解基金的投资目标、策略、费用结构和历史表现。

  • 控制成本: 注意基金费用,选择低成本的基金产品以提高投资回报率。

  • 积极学习和跟踪市场: 了解市场动态,根据自身情况调整投资策略。

  • 寻求专业建议:寻求专业的金融顾问或投资顾问的建议和意见,配置资产。



如何防范基金公司在销售产品时提供虚假信息


防范基金公司在销售产品时提供虚假信息至关重要。虚假信息可能导致投资者做出错误的投资决策,进而导致投资损失。


  1. 独立调查和研究: 不要仅依赖于基金公司提供的信息,而是进行独立的调查和研究。可以查阅独立的第三方研究报告、财务报表、新闻报道等,以获取更全面的信息。

  2. 审查基金公司的历史记录: 了解基金公司的历史业绩、声誉和治理结构。选择具有良好信誉和稳定业绩的基金公司,可以降低遭遇虚假信息的风险。

  3. 关注监管机构的警示: 关注监管机构发布的警示和公告,了解是否有关于基金公司不当行为或虚假信息的报道。例如,监管机构可能会发布关于违规行为或诈骗的警示。

  4. 查阅官方文件和披露文件: 仔细阅读基金公司的招股说明书、基金合同、季度报告、年度报告等官方文件和披露文件,以获取准确的信息。

  5. 注意信息来源的可信度: 确保获取信息的来源可信可靠。不要轻信未经验证的信息,尤其是来自于不明来源或不可靠的渠道的信息。

  6. 保持警惕和谨慎: 保持警惕和谨慎,对于过于夸大的承诺或过度乐观的预期持怀疑态度。谨慎投资,避免盲目跟风或投资过于冒险的产品。

  7. 寻求专业意见: 在做出投资决策之前,可以寻求专业的金融顾问或投资顾问的建议和意见,帮助评估基金产品的真实性和风险。

通过以上方法,投资者可以有效地防范基金公司提供虚假信息的风险,保护自己的投资利益。



如果您想要进一步了解,澳大利亚目前可以选择的基金产品,四大银行企业债,政府国债等金融产品,可以联系壹禾财富澳洲持证理财师 Gavin Liu - 0401 709 521
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壹禾财富是澳洲持牌的金融服务机构,联合50多年的行业经验,长期调研澳洲600只以上的澳洲本地基金产品,为客户提供全面完整的产品及市场信息。注册金融策划师 - Gavin Liu有超过10年的财富管理经验,并持有注册金融策划师执照(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® )


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客户反馈

“壹禾财富专业性很强,之前对投资理财的概念很模糊,对这方面欠缺相应的意识。Gavin非常耐心的和我讲解,制定计划,一切都井井有条。谢谢Gavin不厌其烦地解答我的各种问题! ” 
- Christie Wen

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“自从2009年我带着家人搬到澳洲以来,Gavin一直是我在投资理财方面非常信赖的朋友。感谢Gavin,一直为我们提供专业的理财服务,您的努力是最值得赞赏的! ”
- Yuan Gao

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“之前一直没有在澳洲理财,偶然间听朋友提到了Gavin,找了他了解了相应情况,现在觉得真应该早点找到他。非常感谢Gavin在我比较困惑的时候,耐心帮助我,非常值得信任的公司! ”
- Cheryl Li

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“Gavin是一个勤奋,诚实和专业的理财专家。 他知识渊博,值得信赖,有进取心,善良且乐于助人,并且对澳洲的投资市场有深入的了解。如果你也有理财上的问题,我相信Gavin会是最佳的咨询人选 ”
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